从诈欺一台投币洗衣机洗钱，到诈欺地下银号洗钱，时于本日，洗钱非法呈现出的复杂性、潜藏性，已远超好多东说念主的假想。

面对如斯复杂而潜藏的非法，东说念主们不禁发出疑问：它会出咫尺鲁莽东说念主身边吗？其实，洗钱非法距离咱们并不远，仍是渗入到生涯的点滴之中。

可为什么难以发现呢？借助直播打赏洗钱，通过虚构货币、游戏币交易洗钱，赌场内通过“洗码”匡助洗钱……一个个的确案例告诉咱们：跟着新工夫的发展和新业态的出现，洗钱技能也不断蜕变升级。非法分子诈欺新工夫、新业态，给洗钱非法披上了潜藏的外套，让发现和查处洗钱非法的难度进一步加大。

简略单到复杂，洗钱链条越来越长

反洗钱，就像一场莫得硝烟的战役。面对技能长短不一、非法链条越来越长的洗钱非法，若何准确把捏和适用法律将罪人绳之以法，是办案东说念主员念念考最深的问题。

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2023年8月，江苏省南京市饱读楼区放哨院以阿奇（假名）等东说念主犯贷款欺诈罪、骗取单据承兑罪、洗钱罪向法院拿起公诉。

“其中，对阿奇洗钱罪的认定最为转折。他以给某公司肯求信贷授信的景况，通过制作假章等，将他东说念主存入银行的3000万元存单进行了装假担保，从而骗取银行授信，开具了相应金额的单据。几个小时后，他就辩论贴现中介，将单据层层背书贴现，最终所得资金大部分用于偿还债务、支付中间东说念主用度和个东说念主浪掷奢侈品。”该案经办东说念主、饱读楼区放哨院放哨官季蓉告诉记者，能够是因为钱来得太容易，阿奇用钱大手大脚，仅用来吃喝、直播打赏等就花掉100余万元。

况且，让东说念主不明的是，在进行单据贴刻下，阿奇并莫得找银行办理贴现，反而是找了多个民间中介进行层层背书贴现，所得资金在经过多个账户流转后，多数又收集到阿奇等东说念主限度的个东说念主账户中。民间贴现资本高于银行贴现，但阿奇轻举妄动，矍铄取舍民间贴现，支付的手续费达96万元，远高于银行贴现利息。

“这一系列格外操作昭着具有羁系、避讳上游非法所得起原和性质的筹划，不是上游非法的当然蔓延，而是自洗钱行径，应当与上游非法数罪并罚。”季蓉告诉记者。案件移送审查告状后，放哨机关进行了全面审查和详备论证，合计阿奇的行径已组成洗钱非法。

2023年10月，阿奇被法院判处相应刑罚。

“不错说，该案办案难点之一就在于涉案资金流转的链条太长。非法分子先是把票换成钱，这一过程就几经倒手，然后又把钱经多个账户流转，潜藏性强，不易被发现。”经办此案的饱读楼区法院法官吴志坚说，当前，洗钱非法的“链条化”特征越来越昭着，查处非法的难度也越来越大。

记者了解到，畴昔，洗钱非法技能相对简便，主要诈欺传统行业洗白赃款。但咫尺，洗钱非法技能越来越复杂，赃款洗白的链条也越来越长，致使还酿成了专门的洗钱“活水线”团队，通过将赃款“干与”金融市集，再在不同的金融居品之间倒手“袭击”，荫藏资金的的确起原，让打击洗钱非法濒临新的挑战。

“此案发生后，咱们携带辖区银行全面梳理了相干业务经过及轨制轨则，并条目银行机构强化职工合规援救培训，赓续保持内控案防的高压态势。此外，咱们也进一步加强反洗钱学问宣传，教唆社会公众不可淘气出借、出卖银行卡等，增强反洗钱毅力。”中国东说念主民银行江苏省分行反洗钱处处长范海鸿告诉记者。

唐突洗钱非法新挑战，非一东说念主之力不错完成。从可疑交易萍踪移送到落实“一案双查”责任机制，从加强对洗钱案件立案、捕快和审判动作的监督到建筑健全洗钱案件会商机制，从深化反洗钱责任数据和情况的分析研判到晋升全民反洗钱毅力，如今，反洗钱的责任协力不断凝合，反洗钱的责任力度也在不断加大。

从线下到线上，洗钱方式不断蜕变

追赶利益的说念路上，总有东说念主迷失标的。一运转，能够随机想过触碰法律的红线，却最终在利益眼前失去了底线，成为非法链条的一环。

阿明（假名）就是这么一个东说念主。

“咱们是平旧交易，莫得非法。”“仅仅前几年作念过虚构货币交易，早就不干了。”审讯室里，阿明拒不认罪，辩称我方从未匡助他东说念主转化造孽资金。

事实真的如斯吗？故事还要从多笔格外交易讲起。

2021年，金融机构在进行反洗钱监测时发现，阿明的银行账户存在多笔可疑交易。

“咱们初步进行了分析研判，合计可能涉嫌洗钱非法，于是将萍踪移送公安机关。”中国东说念主民银行上饶市分行反洗钱科科长袁军告诉记者。

“这个案子触及虚构货币，但咱们之前并未办理过虚构货币相干案件，法律适用方面记挂把捏不准，压力很大。”江西省上饶市公安局经济捕快支队三级警长于祺告诉记者，为了进一步提高捕快质效，明确捕快念念路，他们邀请放哨机关照章介入该案。

公安机关捕快发现，2017年至2019年间，阿明等东说念主在某平台廉价收购多类虚构货币，然后以“某某银号”等景况，通过操作十多个银行账户，将虚构货币涨价卖出赚取差价。

一笔笔资金交易看似平素，却在一个名字出刻下，披露了洗钱的萍踪。“咱们把稳到有一个转账的东说念主叫郭某，此前有一个同名同姓的东说念主因涉嫌造孽领受公众入款罪被公安机关立案捕快。会不会是并吞个东说念主呢？”于祺说。经过捕快，两东说念主果简直并吞东说念主，这也阐明了，阿明等东说念主用来购买虚构货币的部分资金，很有可能是上游非法所得。

公安机关在进一步捕快中，发现了更蹊跷的事情。郭某被立案捕快发生在2018年10月13日，而就在此前一天，郭某向阿明等东说念主的账户屡次转账购买虚构货币，金额高达245万元。阿明收到钱后，立即多量收购虚构货币，并随行将所收购的虚构货币转给了郭某。

“这昭着不妥贴常理。平素东说念主投资虚构货币是通过低买高卖来赚取虚构货币价值波动的钱，但阿明卖给郭某的虚构货币却是即买即卖，不商量涨跌，昭着是为了好意思满资金的快速转化。”上饶市放哨院经济非法放哨部门主任苏剑宇直言。

凭证眼前，阿明终于低下了头。“他当天转了好几笔钱买虚构货币，我也毅力到了这些钱极有可能涉嫌造孽集资，但为了赚点钱，就取舍睁一只眼闭一只眼。”

明知不可为而为之，纵使时候畴昔三四年，阿明仍要为当年的失误买单。最终，阿明等东说念主因犯洗钱罪，被法院分手判处相应刑罚。

在2024年8月最高手民法院、最高手民放哨院连系召开的新闻发布会上，最高法关联稳当东说念主指出，地下银号已成为非法分子从事洗钱和转化资金的主要通说念，咫尺还出现了新式的地下银号，上游非法行径东说念主通过地下银号诈欺虚构货币、游戏币等跨境转化金钱，涉案金额高、查处难度大。

非法黑手伸向那里，法律就打击到那里。2024年8月，“两高”发布《对于办理洗钱刑事案件适用法律多少问题的诠释》，明确将通过“虚构金钱”交易列为洗钱方式之一。最高检经济非法放哨厅的王拓指出，司法诠释选拔“虚构金钱”的见解，范畴更广，不仅包含虚构货币，也包括游戏币、汇聚域名等，况且与FATF（即金融行动终点责任组）反洗钱王法相一致，这为相干部门照章打击涉虚构金钱洗钱行径提供了明确的法律依据。

从境内到跨境，洗钱非法日益汗漫

一根网线，不错联通虚构、践诺两个宇宙。借助互联网的发展，一个“口令红包”，竟也冲破地域、时候的截止，成了洗钱的新“说念具”。

江洋（假名）是别称毒贩。一段时候以来，他皆是通过从境外、境内购买毒品并转卖给吸毒东说念主员来赚钱。2023年12月，江洋从境外购买毒品，并以3100元的价钱卖给冬阳（假名），随后该毒品从境外邮寄到中国境内。冬阳在取快递时，被民警就地抓获。

买毒品就要付毒资。在走访毒资行止时，办案东说念主员发现，这笔钱的流转并不简便。

“为覆盖非法，江洋与冬阳皆是通过某境外应酬软件辩论的。聊天纪录夸耀，毒资所以第三方支付机构‘口令红包’的方式给到江洋。”该案经办东说念主、北京市向阳区放哨院第一放哨部放哨官庄小茜说，江洋莫得径直收受这笔钱，而是将“口令红包”转发给了境外的大山（假名），让大山代收这笔钱，之后再生成新的“口令红包”发还给他我方。

为了进一步羁系、避讳这笔钱，在“口令红包”的发奉上，江洋亦然费了一番心念念。由于“口令红包”是由一组字符组成，江洋将其转发给大山时，突出将其中的阿拉伯数字皆替换成了中语大写数字。“江洋经大山之手收取毒资的行径仍是超出了‘交易毒品’的限度，他指使大山收取毒资后再向我方转化的行径，客不雅上仍是堵截了毒品非法所得与毒品非法之间的辩论，应被寂寞评价为洗钱非法。”庄小茜告诉记者，在加强对电子数据的固定并研判类案判决后，该院合计江洋的行径客不雅上转化了毒品非法的赃款，主不雅上明知其行径具有羁系、避讳赃款的起原和性质的作用，应按照自洗钱论处，与上游毒品非法数罪并罚。

自以为通过新式支付方式跨境转化毒资毫不会被发现，没意象，终是一场枉费。因办案机关还在江洋住处查获多种待出售毒品，最终，江洋因犯私运、贩卖毒品罪和洗钱罪被判处刑罚。

据了解，如今，第三方支付平台、网银转账等跨境支付结算方式给营业交易带来便利的同期，也被非法嫌疑东说念主用来进行跨境造孽资金流转，洗钱非法的跨境性趋势更加昭着。

“唐突洗钱非法的‘跨境性’，亟须加强反洗钱的外洋和谐。”西南政法大学经济法学院副老师刘志伟合计，打击跨境洗钱非法，司法机关应健全完善反洗钱外洋和谐轨制，积极参与打击洗钱非法外洋和谐，加强外洋追逃追赃，晋升跨境洗钱非法案件的办理质效。

简略单到复杂，从线下到线上，从境内到跨境，洗钱非法的技能不断蜕变，潜藏性不断增强。

然而，纵使再潜藏，也逃不外恢恢法网。比年来，各地放哨机关深刻贯彻落实习近平总文牍对于加强反洗钱责任的紧迫指引精神，协同各关联部门不断健全责任机制、强化案件办理、加强非法惩处，办案数目不断高潮。

“咱们要赓续保持对洗钱非法的高压态势，进一步加大惩处洗钱非法力度。”最高检经济非法放哨厅副厅长贝金欣暗示，放哨机关将一体贯彻反洗钱法和刑法“洗钱罪”等轨则，照章惩治洗钱及相干非法，以高质效放哨履职护航金融高质地发展。（孙风娟 张雪莹）

起原：放哨日报插死他综合网